Crédito para famílias: juros disparam para 61,7% ao ano em agosto, aponta Banco Central

O cenário financeiro das famílias brasileiras registrou um novo patamar de alerta em agosto, com a taxa média de juros do crédito livre para pessoas físicas atingindo a marca de 61,7% ao ano. A informação, divulgada pelo Banco Central (BC) nesta terça-feira, revela uma escalada significativa, com aumento de 1,4 ponto percentual (p.p.) em relação a julho e um salto de 2,9 p.p. na comparação com agosto de 2025, conforme as Estatísticas Monetárias e de Crédito.

Essa elevação acende um sinal de atenção para o orçamento doméstico, especialmente com a pressão exercida por modalidades de crédito de alto custo. O aumento reflete tendências no mercado que impactam diretamente a capacidade de consumo e o planejamento financeiro de milhões de brasileiros.

A escalada dos juros no crédito pessoal

A análise detalhada do Banco Central aponta que o cartão de crédito rotativo e o cartão parcelado foram os principais vetores para a alta dos juros direcionados às pessoas físicas. Essas modalidades, conhecidas por suas taxas elevadas, contribuíram substancialmente para o resultado geral.

Considerando o panorama mais amplo, que engloba tanto famílias quanto empresas, a taxa média do crédito livre no país também apresentou crescimento. O indicador geral alcançou 48,5% ao ano, registrando um aumento de 0,8 p.p. no mês e de 2,3 p.p. ao longo dos últimos 12 meses.

Apesar do encarecimento do crédito, o saldo das operações para pessoas físicas continuou a expandir. O volume total chegou a R$ 2,6 trilhões, com um crescimento mensal de 0,8% em agosto e uma expansão robusta de 10,5% no período de 12 meses.

Esse avanço foi impulsionado por diferentes frentes de consumo e necessidade. O financiamento de veículos, o uso do cartão de crédito rotativo e o crédito consignado para trabalhadores do setor privado – modalidade que concentra operações do Crédito do Trabalhador – foram os principais responsáveis por essa movimentação.

Em contraste, o cenário para as empresas mostrou uma leve melhora. A taxa média de juros do crédito livre para pessoas jurídicas recuou 1 p.p. no mês, fixando-se em 24,2% ao ano. O saldo das operações para empresas totalizou R$ 1,6 trilhão, com uma queda de 0,6% em agosto, mas ainda com uma alta de 0,5% em 12 meses.

Impacto no endividamento e inadimplência das famílias

A saúde financeira das famílias brasileiras também foi scrutinizada pelo relatório do BC, que indicou um aumento no endividamento. Em julho, o endividamento das famílias atingiu 49,9%, um acréscimo de 0,2 p.p. no mês e de 1,1 p.p. em 12 meses. O comprometimento da renda com o pagamento de dívidas manteve-se estável em 28,7% na comparação mensal, mas registrou um aumento de 1,4 p.p. em relação ao ano anterior.

A inadimplência, um indicador crítico da capacidade de pagamento, também apresentou elevação. A taxa da carteira total de crédito do Sistema Financeiro Nacional (SFN) alcançou 5% em agosto, com alta de 0,1 p.p. no mês e de 0,9 p.p. em 12 meses.

Especificamente para as famílias, a taxa de inadimplência foi ainda mais acentuada, chegando a 6%. Esse avanço representa um aumento de 0,2 p.p. em relação a julho e de 1,1 p.p. na comparação anual. Para as empresas, o indicador de inadimplência permaneceu estável em 3,3%.

Panorama geral do crédito no país

O saldo total das operações de crédito em todo o Sistema Financeiro Nacional alcançou R$ 7,4 trilhões em agosto. Esse montante representa um crescimento de 0,5% no mês e uma expansão de 9,2% em 12 meses, evidenciando a dinâmica do mercado de crédito no Brasil.

As operações com famílias continuaram sendo o principal motor desse crescimento, com um aumento de 0,8%, totalizando R$ 4,7 trilhões. Em contrapartida, o crédito direcionado às empresas registrou uma leve retração de 0,1%, fechando o mês em R$ 2,7 trilhões.

Considerando uma perspectiva mais ampla, que inclui empréstimos bancários, títulos de dívida e financiamentos externos, o crédito ampliado ao setor não financeiro atingiu a impressionante marca de R$ 22 trilhões. Esse valor equivale a 164,9% do Produto Interno Bruto (PIB) do país, com crescimento de 0,6% no mês e de 11,3% em 12 meses. Mais detalhes sobre esses indicadores podem ser encontrados nos dados do Banco Central.

Reservas bancárias e a base monetária

No que tange à base monetária, o mês de agosto encerrou com um total de R$ 432,6 bilhões. O valor se manteve estável em relação a julho, mas apresentou uma leve redução de 1,4% na comparação com agosto de 2025.

Dentro desse contexto, as reservas bancárias registraram um crescimento de 4,5% no mês. Em contraste, o volume de papel-moeda em circulação no mercado teve um recuo de 0,5%, indicando movimentos nas estratégias de liquidez e circulação monetária.

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